Банкротство физического лица – это признанная неспособность гражданина заплатить все свои долги в полном объеме или вносить обязательные платежи.
Кому нужно банкротство?
Банкротство граждан выгодно для государства. Ведь человек, живущий «в тени», не платит налоги, не покупает и не оформляет на себя имущество. Задолженность давит на него все тяжелее и выбраться из долговой ямы со временем только сложнее. Это тяжкое бремя, поэтому граждане не стараются больше зарабатывать, а становятся безработными, влачат жалкое существование в бедности.
Тем не менее банкротство удобно для всех. С одной стороны, это как «подслащение горькой пилюли» для кредиторов, они смогут частично компенсировать задолженность. А с другой стороны банкротство оздоровляет экономику государства: ведь неплатежеспособный субъект исключается из гражданского оборота.
По данным единого федерального реестра сведений о банкротах (ЕФРСБ) условиям для признания банкротом соответствуют свыше 1 млн. граждан. То есть свыше миллиона человек имеют задолженность, просроченную свыше трех месяцев и превышающую 500 тысяч рублей.
Но чем же банкротство выгодно для физических лиц? Давайте представим обычную ситуацию – у человека образовались долги, оплатить которые он не в силах. В результате должника часто беспокоят коллекторы и приставы. Такая неприятная ситуация может длиться несколько месяцев и даже лет. Если вам нужно решить вопрос с долгами кардинальным способом, причем сделать это легально, то процедура банкротства – единственный выход. С помощью процедуры не только прекратиться деятельность приставов и коллекторов, но главное – ваши долги будут списаны. В итоге вы обретете финансовую свободы, а кредиторы получат от вас хоть какие-то деньги.
Однако люди не пользуются своим законным правом на списание долгов. На это есть несколько причин:
- Россияне не знают законов и пределов применения своих гражданских прав;
- Опасаются надуманных последствий банкротства;
- На рынке много недобросовестных организаций, «помогающих» оформить банкротную процедуру;
- Можно потерять имущество, если дело о банкротстве проведет непроверенный финансовый управляющий;
- Работа с неизвестным управляющим может привести к неконтролируемой процедуре банкротства.
За девять месяцев этого года порядка 137,5 тысяч граждан России подали заявления на банкротство — эта цифра в 1,8 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Многие россияне (95,1%) лично оформляли свое банкротство из-за возникшей задолженности. Остальные стали банкротами по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).
Многофункциональные центры (МФЦ) с сентября прошлого года провели более 5,1 тыс. процедур банкротства во внесудебном порядке, но почти 8 тыс. заявлений было возвращено гражданам. В сентябре 2021 года вступили в силу нормы законодательства, упростившие процедуру банкротства для физических лиц.
Ниже расскажем, как провести процедуру личного банкротства, кому оно выгодно, какие последствия ждут людей, признанных банкротами.
Виды банкротства
К процедуре банкротства нужно подготовиться.
В статье 213.4 Закона о банкротстве сказано, что каждый гражданин, понимающий, что он не способен оплатить свои долговые обязательства, вправе воспользоваться процедурой их списания.
Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса гражданину-должнику гарантируется сохранность единственного жилья, оно не может быть реализовано в банкротстве. Кроме того закон гарантирует невозможность взыскания предметов домашней обстановки и обихода, вещей индивидуального пользования (одежды, обуви и т.п.). В некоторых случаях даже можно сохранить автомобиль.
Существует два развития сценария – судебное и внесудебное банкротство.
Судебное банкротство
По закону заявление о банкротстве подается гражданином, если общий размер долга — более 500 тыс. рублей, а просрочка составила 3 месяца. В процедуре должник теряет право распоряжаться своим имуществом, банковскими счетами и картами. Все передается финансовому управляющему, которого утверждает суд. Должнику оставляют только сумму средств, признанную прожиточным минимумом.
Для подачи заявления, необходимо собрать ряд документов. Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы. Их перечень может различаться в зависимости от некоторых факторов – наличия семьи и детей, вида долга и т.д.
Судебная процедура не бесплатна – придется заплатить госпошлину в размере 300 рублей, оплатить труд финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Если сразу не сможете перечислить средства управляющему, можно запросить предоставления отсрочки, для этого необходимо подать ходатайство. А если нанимаете юриста – будет еще один пункт расходов. В целом общие расходы на судебное банкротство около 100 тысяч рублей. Поэтому такой вариант банкротства доступен не каждому.
Процедура может продолжаться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд признал вас банкротом и определил, что вы человек добросовестный, хотели бы погасить долги добровольно, но силой обстоятельств оказались в сложной жизненной ситуации, возможны несколько вариантов:
- Реструктуризация долгов. Она применяется для восстановления платежеспособности гражданина, чтобы он смог выплатить долги. То есть человек решает вопрос с задолженностью без объявления себя банкротом. Но есть ряд условий – вы должны получать стабильный и регулярный доход, вы не должны быть судимы за экономические преступления, иные критерии. Если все в порядке, составляется план реструктуризации – долги погашаются по графику.
- Реализация имущества. Человек признается банкротом. Процедура действует, если не представлен или не утвержден судом план реструктуризации задолженности, у гражданина недостаточно денег для платежей по графику. Имущество должника подлежит продаже, выручка распределяется между кредиторами. Продается все имущество, которое стоит свыше 100 тысяч рублей, кроме единственного жилья должника. Даже если имущества не хватило, чтобы погасить все долги, задолженность признается погашенной.
- Мировое соглашение заключается должником и его кредиторами. Возможно заключить в банкротной процедуре в любой момент. Но есть условия – должник обязан оплатить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После утверждения соглашения производство по делу о банкротстве прекращается, должник начинает оплачивать долги.
Внесудебное банкротство
Такая возможность банкротства появилась в сентябре 2020 года. Это упрощенная процедура – она бесплатная, отсутствует финансовый управляющий, нет необходимости оплачивать госпошлину. Не нужно платить за рассмотрение заявления и включение информации в реестр.
Внесудебное банкротство можно пройти, если долг составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
Условия для заключения процедуры:
- В отношении гражданина закончено исполнительное производство, у него не выявлено имущество, которое подлежит взысканию;
- Исполнительный лист вернулся взыскателю;
- Иные исполнительные производства после этого не возбуждались.
Гражданин подает заявление в МФЦ. К нему прилагается перечень известных кредиторов. Если какой-то кредитор в списке не окажется, придется платить по этим долгам. Нужно внимательно указать всю важную информацию.
Внесудебное банкротство продолжается полгода. Приставы в этот период не могут продать имущество в счет погашения долгов, проценты и штрафы не подлежат начислению, банк не сможет списать деньги со счета.
Если у должника появилось имущество или доход, с помощью которого можно погасить все долги или их часть, нужно сообщить об этом в МФЦ в пятидневный срок. В таком случае процедура внесудебного банкротства подлежит прекращению. Подать заявление повторно возможно лишь через 10 лет.
Последствия признания гражданина банкротом
Вы потеряете имущество и деньги, но это еще не все последствия:
- В течение 5 лет вы не сможете брать займы и кредиты, не указав при этом, что вы банкрот; нельзя самостоятельно подать новое заявление о банкротстве.
- В течение 3 лет не сможете занимать руководящие должности в органах управления юр. лицом, 10 лет не сможете занимать подобные должности в кредитной организации.
- В течение 5 лет для вас закрыта возможность занимать руководящие должности в органах управления страховых и некоторых других типов организаций.
Мы поможем вам минимизировать потери в процедуре банкротства. Обычно юридические компании за услуги просят выплатить всю сумму единовременно. Мы же даем рассрочку на весь срок работы.
